No mundo em constante evolução das finanças, as instituições financeiras estão sempre em busca de soluções inovadoras para melhorar a eficiência e a segurança dos pagamentos. O Banco da Inglaterra, reconhecendo a importância das fintechs e das novas tecnologias, lançou o Acelerador FinTech, um programa que colabora com empresas inovadoras para impulsionar o desenvolvimento de soluções revolucionárias.
Uma das áreas de interesse do Acelerador FinTech é a liquidação de pagamentos. Nesse contexto, foi realizada uma Prova de Conceito (PoC) para explorar o potencial da tecnologia Ripple e do Interledger Protocol na sincronização de pagamentos entre diferentes moedas e sistemas de liquidação.
O Interledger Protocol é uma tecnologia que permite a transferência de valor entre diferentes redes de pagamento, independentemente da moeda utilizada. Ele funciona como uma camada de protocolo que conecta diferentes sistemas de pagamento, facilitando a interoperabilidade e a sincronização de pagamentos.
Na PoC realizada pelo Banco da Inglaterra, foram simulados dois sistemas de Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) que operam com moedas diferentes. O objetivo era explorar a possibilidade de sincronizar os movimentos de caixa feitos em um sistema com os movimentos de dinheiro e ativos em outro sistema, utilizando o Interledger Protocol.
O LBTR é um serviço oferecido pelo Banco da Inglaterra desde 1996, que permite às instituições financeiras realizar pagamentos de forma segura e imediata. Com a PoC, o Banco busca aprimorar esse serviço, introduzindo a funcionalidade de sincronização de pagamentos entre diferentes sistemas.
É importante ressaltar que a PoC é um processo analítico separado dos sistemas principais do Banco. Ela utiliza um sistema LBTR simulado, não envolvendo o uso de código do sistema principal. O objetivo é explorar os recursos e benefícios potenciais da sincronização de pagamentos usando o Interledger Protocol.
Essa iniciativa faz parte de um programa de trabalho mais amplo do Banco da Inglaterra, que visa substituir o serviço Real Time Gross Settlement (RTGS) do Reino Unido. O RTGS é o sistema utilizado pelas instituições financeiras para manter suas contas bancárias em libras esterlinas e efetuar pagamentos.
A visão do Banco da Inglaterra para o serviço renovado está detalhada no documento RTGS blueprint1, publicado em maio de 2017. Nessa visão, o Banco destaca a intenção de introduzir a sincronização de movimentos de caixa entre diferentes sistemas na próxima geração do LBTR.
No entanto, antes de implementar essa funcionalidade, é necessário realizar uma análise detalhada dos benefícios e custos das diferentes opções técnicas disponíveis. A PoC do Acelerador FinTech é parte desse processo analítico, permitindo ao Banco explorar as capacidades do Interledger Protocol e avaliar seu potencial impacto no sistema de liquidação de pagamentos.
Em resumo, a Prova de Conceito do Acelerador FinTech do Banco da Inglaterra, explorando a liquidação sincronizada de pagamentos usando o Interledger Protocol, representa um passo importante na busca por soluções inovadoras e eficientes no setor financeiro. Através dessa iniciativa, o Banco busca melhorar a segurança e a eficiência dos pagamentos, impulsionando o desenvolvimento de tecnologias que possam revolucionar a forma como as transações financeiras são realizadas.
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